Медицинское страхование — это социальная защита населения. В России государство стремится в полной мере обеспечивать защиту здоровья населения. Утрата трудоспособности по причине болезни является социальным риском. При заболевании каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное медицинское обслуживание по полису обязательного медицинского страхования. Также, очень часто работодатели оформляют полис добровольного медицинского страхования (ДМС) для своих сотрудников. В этой статье мы рассмотрим подробно, что такое полисы ОМС и ДМС, чем они отличаются, кто может купить ДМС и стоит ли приобретать полис добровольного медицинского страхования за собственные средства.

Медицинское страхование и его виды

Обращаясь в поликлинику или больницу каждый человек хочет получить квалифицированную помощь в полном объеме. Медицинское страхование в России имеет две формы: обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС). К сожалению, полис ОМС не покрывает большую часть расходов. Чтобы получить медицинскую помощь в полном объеме зачастую приходится доплачивать из своего кармана. В такой ситуации пациенты и задумываются о приобретении полиса добровольного медицинского страхования. Итак, давайте разберемся, чем отличаются и какие преимущества у ДМС и ОМС.

Что такое ОМС

Обязательное медицинское страхование подразумевает гарантию бесплатной медицинской помощи для всех граждан РФ. Но в рамки ОМС входит только определенный перечень бесплатных услуг и лекарств и этот список установлен на законодательном уровне. Оплата лечения по ОМС осуществляется за счет взносов, которые работодатель ежемесячно перечисляет в федеральный бюджет, что составляет 5.1% от зарплаты каждого работника.

Покрытие рисков по ОМС не всегда предусматривает оказание помощи в полном объеме.

Что такое ДМС

Добровольное медицинское страхование предусматривает получение помощи по заранее выбранной страховой программе. Страховые компании предоставляют на выбор большой ассортимент услуг и клиник.
Полис ДМС позволяет пациентам получать помощь в лечебных и профилактических учреждениях, которые не входят в состав системы ОМС. Также при ДМС услуги оказываются в более комфортных условиях и в короткие сроки. Полис оплачивается за счет средств страхователя.

Основные отличия ОМС от ДМС

Когда впервые слышат о ДМС или задумываются о его покупке, то первый вопрос возникает - чем же всё-таки отличается полис ОМС от полиса ДМС. Для наглядности все основные отличия мы занесли в таблицу.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Амбулаторно-поликлиническая помощь
Плюсы: бесплатно
Минусы: записаться к врачу можно только в муниципальных поликлиниках; долгая очередь ожидания для записи к специалистам узкого профиля; необходимо направление от терапевта/педиатра; записаться можно только в строго определённое время; старое, часто неработающее оборудование; при необходимости дополнительного обследования в диагностических центрах, необходима предварительная запись, как правило, по бесплатному направлению к специалисту пациент попадает через 1-2 месяца

Стоматологическая помощь
Плюсы: бесплатно
Минусы: старое оборудование; нет возможности бесплатно сделать панорамный снимок; наркоз на платной основе; композитные материалы, съемные протезы, коронки низкого качества

Скорая помощь и госпитализация
Плюсы: скорая помощь приезжает по вызову и при необходимости госпитализирует; быстро приезжает к детям, в течение 20 минут; Сложные или специализированные анализы / исследования (КТ, МРТ, биопсия и т.д.) производятся на общих основаниях по рекомендации врача
Минусы: к взрослым может ехать в течение 2-3 часов; отсутствие бесплатных мест в государственных больницах, даже маленьких детей размещают в коридорах и боксах; ожидание очереди может длиться несколько месяцев; могут требоваться дополнительные расходы

Кто имеет право на оформление полиса ОМС
Граждане РФ, либо иностранные граждане, имеющие вид на жительство в РФ

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Амбулаторно-поликлиническая помощь
Плюсы: запись к врачу в любой клинике, указанной в договоре страхования; записаться к специалисту можно сразу; гибкий график работы врачей; новое современное оборудование
Минусы: к узкопрофильным специалистам направляет терапевт/педиатр; не входят плановые осмотры и получение справок, не связанных с листком нетрудоспособности

Стоматологическая помощь
Плюсы: современное оборудование; отсутствие очередей; все оборудование для рентгена находится в клинике, снимки изготавливаются любой сложности; хороший наркоз, который подбирают, учитывая особенности пациента; все материалы высокого качества
Минусы: нет протезирования

Скорая помощь и госпитализация
Плюсы: скорая помощь приезжает по вызову в короткие сроки, при необходимости госпитализирует; наличие свободных мест в комфортабельных палатах
Минусы: вызов скорой помощи и госпитализация являются дополнительной опцией в договоре страхования

Кто имеет право на оформление полиса ДМС
Все категории граждан; в зависимости от страховой компании могут действовать ограничения (например, для иностранных граждан или лиц, старше определенного возраста и т.д.)

Кому стоит покупать полис ДМС

Из таблицы видны неоспоримые преимущества полиса ДМС. Особенно приобретение полиса ДМС актуально для новорожденных детей, детей от 0 до 3-х лет и лиц среднего возраста, потому-что им необходимо чаще других проходить обследования.

Стандартный договор ДМС для детей, как правило, покрывает лечение всех распространённых детских заболеваний. Полис ДМС может покрывать наблюдение персональным педиатром, обслуживание на дому (в т.ч. сбор анализов), прививки и т.д.. Беременных женщин приобретение полиса ДМС избавит от постоянных очередей в женской консультации и лишней нервотрепки, но сами роды в эту программу не входят.

Наличие полиса ДМС позволяет лечиться в частных клиниках и в комфортных условиях, и в удобное время. Договор ДМС действует на территории определенной административной единицы — субъекта РФ, например в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В зависимости от выбранной страховой программы договор может покрывать лечение большинства заболеваний. Также полис ДМС предусматривает оформление листков нетрудоспособности.