Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет существенно расширить спектр медицинских услуг, получаемых в рамках обязательного медицинского страхования (ОМС). ДМС, как любой другой вид добровольного страхования, регулируется общими положениями Конституции и Гражданского кодекса РФ.

Какой закон регулирует медицинское страхование

ОМС регламентируется 326 Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании в РФ». Он определяет стандарты ОМС, порядок финансирования и объем медицинских услуг. Специального закона о ДМС нет. Каждая страховая компания разрабатывает собственные программы страхования, устанавливает тарифы и правила. Все эти внутренние документы компаний выполнены в соответствии с требованиями российского законодательства: ГК РФ и Закона «Об организации страхового дела в РФ», утвержденного в 1992 году.

Структура договора ДМС

Договор добровольного медицинского страхования включает в себя стандартные блоки: основные термины, участники и объекты страхования, порядок взаиморасчетов, права и обязанности сторон. Кроме этого в договоре обязательно должна быть прописана:

программа страхования
страховые риски
страховые случаи
страховая сумма
перечень клиник

В приложениях к договору ДМС содержится дополнительная информация, касающаяся программы страхования, списка застрахованных лиц, тарифов и правил страхования.

Общие правила ДМС

Перед оформлением договора ДМС клиента обычно просят заполнить медицинскую анкету или пройти медицинское обследование. Полученные данные влияют на окончательную стоимость полиса. На страхование не принимаются:

инвалиды I группы
носители ВИЧ и больные СПИДом
состоящие на учете в различных диспансерах (наркологическом, туберкулезном и т.п.)
лица старше 75 лет

Особенности ДМС

страховой случай определен точно – обращение застрахованного за медицинской помощью
страховой случай обычно растянут во времени, решение о его завершении принимает врач
страховое возмещение производится путем оплаты медицинских услуг

Выводы

В отличие от обязательного медицинского страхования, для добровольного медицинского страхования в российском законодательстве нет специального закона. ДМС регламентируется договорными отношениями между страховой компанией и страхователем. Страховые договоры и правила страхования должны отвечать требованиям федерального законодательства. Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования перед тем, как подписать и оплатить страховой договор.