Виды КАСКО
Виды КАСКО
28.06.2018
Страхование ответственности
Корпоративное страхование
06.07.2018

Виды автострахования

Содержание

Рынок автострахования
Виды обязательного автострахования
Виды добровольного автострахования
Что делать при страховом случае
Как получить компенсацию
Выводы


Рынок автострахования

В настоящее время на рынке автострахования работает несколько программ, которые в своей совокупности могут защитить автовладельца от любых финансовых потерь. Существует несколько видов автострахования, такие как ОСАГО, КАСКО (полное и частичное), ДАГО, Зеленая карта. Давайте подробнее разберемся в каждом из видов автострахования.

Виды обязательного автострахования

Из всего вышеперечисленного списка обязательным для всех автовладельцев России является только ОСАГО. Для всех желающих выехать за границу на автомобиле обязательным условием будет приобретение «Зеленой карты». Итак, виды обязательного автострахования:

ОСАГО

На сегодняшний день, как мы уже писали, из всех видов автострахования обязательным является только ОСАГО. Несмотря на повышение лимита ответственности, этот вид страхования не покрывает все финансовые потери, которые могут случиться с автовладельцем. Обязательное страхование автогражданской ответственности возмещает только тот ущерб, который был причинен во время ДТП третьим лицам. ОСАГО не защищает ни ваш автомобиль, ни здоровье, ни жизнь. За отсутствие полиса предусмотрен штраф. Тарифы устанавливаются на государственном уровне.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса добровольного автогражданского страхования потребуются следующие документы:

  • Паспорт владельца ТС
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые буду допущены к управлению
  • Свидетельство транспортного средства
  • Диагностическая карта

Зелена карта

Зелёная карта — это по сути тоже ОСАГО только международного масштаба. На английском языке это пишется как Green Card, также можно встретить и написание русскими буквами Грин кард. Международный полис обязательного автострахования признан практически во всех странах. В России существуют установленные тарифы, которые зависят от курса валют, поэтому Зеленая карта может стоить сегодня дороже, а через месяц дешевле. Пограничные службы других государств следят за тем, чтобы у всех въезжающих иностранцев была Зеленая карта. Если страховки не будет, вас просто не впустят в страну. А если случится так, что вы попадете в ДТП по вашей вине за рубежом, и у вас не окажется полиса, то кроме расходов на восстановление транспортных средств, придется заплатить большой штраф. В зависимости от тяжести происшествия, могут запретить въезд в страну.

Документы для оформления Зеленой карты

  • Паспорт страхователя
  • Свидетельство транспортного средства

За границей без разницы кто будет управлять автомобилем, главное условие — наличие Зеленой карты и водительского удостоверения соответствующей категории, поэтому в полис не вносят данные водителей.

Виды добровольного автострахования

Договоры добровольного автострахования заключаются только по инициативе собственника транспортного средства. Никто не вправе заставить оформить тот или иной договор. Но все виды добровольного автострахования нужны ни кому-то, а в первую очередь автовладельцу. Давайте разберем подробнее, как можно максимально обезопасить себя на дороге и не только. Виды добровольного автострахования:

ДСАГО

Дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя — это хорошая дополнительная опция к ОСАГО. Этот дополнительный полис покупается при оформлении ОСАГО. Раньше за небольшую доплату можно было увеличить лимит гражданской ответственности до 1 000 000 рублей. Сейчас же ДСАГО оформляют не все страховые компании, также повысились требования к автовладельцам, которые хотят купить ДСАГО. В РЕСО, например, для водителя, который продлевает ОСАГО в компании, имеет большой опыт безаварийной езды, ДСАГО оформят без вопросов. Считается, что такое страхование убыточное для страховщиков, поэтому они перестали предлагать его всем желающим. Но недостаток ДСАГО в том, что оно хоть и увеличивает лимит ответственности, но направлено только на покрытие ущерба, который был причинен третьим лицам. Ремонт автомобиля виновника аварии остается на плечах хозяина.

КАСКО

КАСКО на сегодняшний день самый распространённый продукт в автостраховании. Сам полис делят на два вида:

  • КАСКО полное

Полное КАСКО включает в себя максимальный набор рисков, которые могут произойти с автомобилем. Это ущерб и угон, как всего транспортного средства, так и отдельных его частей и агрегатов. При этом не важно, кто стал виновником происшествия. Стоимость полиса зависит от характеристик машины и водителей. Минусом полного КАСКО можно назвать высокую цену. Поэтому при этом виде страхования часто применяют франшизу или устанавливают телематические устройства. Но в некоторых ситуациях именно этот страховой продукт является наиболее оптимальным решением.

  • КАСКО частичное

Существует несколько видов частичного КАСКО. Отдельно можно застраховать такие риски как угон, ущерб, тотал. Цена будет значительно ниже полного КАСКО без франшизы. При оформлении частичного КАСКО лучше всего консультироваться с грамотными страховыми агентами, потому что бывает так, что выгоднее приобрести КАСКО с франшизой, чем просто покупать полис от угона.

В правилах страхования оговорены некоторые ограничения, при которых полис не будет работать.

Случай не будет считаться страховым если:

  • Автовладелец умышленно причинил вред своему авто
  • Водитель во время происшествия был пьян
  • ТС конфисковали по решению суда
  • Эксплуатация автомобиля была за пределами территории, которая указана в договоре
  • ТС управлял водитель, который не был указан в полисе КАСКО
  • Использование ТС было с нарушениями правил эксплуатации

Документы для оформления КАСКО

  • Паспорт страхователя
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Паспорт транспортного средства
  • Дополнительные документы (например, прошлый полис КАСКО другой компании)

Помощь на дорогах

Опцию «Помощь на дорогах» можно оформить как дополнение к ОСАГО. Такой вид страхования может включать следующие услуги:

  • Выезд аварийного комиссара на ДТП
  • Эвакуацию автомобиля при повреждении
  • Экстренную помощь при поломке на дороге
  • Вызов скорой медицинской помощи

Что делать при страховом случае

При любом виде страхования после вызова служб спасения, всегда надо звонить в страховую компанию. В положенный срок необходимо обратиться к страховщику с письменным заявлением и предоставить пакет документов.

Например, при ДТП потребуется:

  • Паспорт страхователя
  • Водительское удостоверение, человека, который на момент ДТП находился за рулем
  • Документы из ГИБДД
  • Полис КАСКО
  • Квитанция об оплате страховой премии

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют несколько документов, необходимых для подачи в страховую компанию:

  • Определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Составляется в случае, если для проверки потребуется значительное время. Например, виновник скрылся с места ДТП или у участников аварии разное мнение о причине происшествия.
  • Протокол об административном правонарушении.
  • Постановление по делу об административном правонарушении.
  • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Во всех указанных документах указываются сведения о:

  • Автомобилях, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии — VIN).
  • Водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства).
  • Страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации).

Как получить компенсацию

Чтобы получить компенсацию по любому страховому случаю, необходимо соблюдать правила страхования компании.

Общие правила получение компенсации:

  1. Своевременное заявление о событии в страховую компанию
  2. Предоставление полного пакета документов
  3. Предоставление ТС к осмотру

Важно отметить тот факт, что при КАСКО под компенсацией ущерба, как правило, понимают ремонт транспортного средства. При хищении самого автомобиля или его элементов, тотале, а также по ОСАГО страхователь получает денежную компенсацию. При оформлении такого вида автострахования, как «Помощь на дорогах» страхователь получает услугу.

Выводы

Видов автострахования в России достаточно много. Обязательным из них для всех водителей является полис ОСАГО. Тем, кто выезжает за рубеж на своей машине потребуется Зеленая карта. Прочие страховые полисы оформляются только по личной инициативе водителей. Чтобы максимально защитить себя от негативных последствий, многие автовладельцы оформляют сразу несколько видов автострахования.

Scroll Up