Страхование ответственности арендатора

Страхование ответственности

Страхование ответственности

При заключении договора аренды, собственник помещения может попросить оформить договор страхования ответственности арендатора. Такой вид страхования является добровольным, но нужно учитывать, что наниматель несет гражданскую ответственность за свою деятельность перед посетителями и другими арендаторами. И никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Также в договоре аренды может быть прописан пункт об обязательном страховании ответственности арендатора, не соблюдение, которого повлечет досрочное расторжение договора или штрафные санкции.


Содержание


Объекты и субъекты страхования

При заключении любого договора всегда есть объект — это то, о чем договариваются и субъекты – это кто договаривается.

Субъектами договора страхования ответственности арендатора являются:

  • Страховая компания
  • Арендатор, он же страхователь
  • Застрахованные лица. В качестве застрахованных лиц могут быть указаны сотрудники арендатора, работающие в помещении. Все застрахованные лица должны быть прописаны в договоре страхования.
  • Выгодоприобретатели. Выгодоприобретателями могут стать физические лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред, а также юридические лица имуществу которых причинен вред.

Объектом договора страхования ответственности арендатора является ответственность нанимателя о возмещении вреда, причиненного третьим лицам.

Например. В арендуемом офисе произошло возгорание по вашей вине, при этом пострадали соседние офисы других фирм. Полис ответственности арендатора покроет ущерб, причиненный сотрудникам и имуществу другой компании. Или в магазине упали полки, пострадал посетитель.  В такой ситуации выгодоприобретателем будет посетитель.

Страховые случаи ответственности арендатора

Страхование ответственности арендатора гарантирует возмещение ущерба, только если его вина будет доказана.

Застрахованной деятельностью может стать:

  1. Пользование недвижимостью для разных нужд.
  • Офисные помещения. Это кабинеты, конференц-залы в бизнес-центрах которые арендуют для организации работы администрации компании.
  • Складские помещения. Бывают разных размеров и могут располагаться как в городе, так и за населенной чертой. Используются для хранения продукции.
  • Производственные помещения. В зависимости от вида деятельности компании различаются по площадям и удаленности от города. Используются для производства продукции.
  • Торговые площадки. Как правило, находятся в торговых центрах. Кроме торговли могут использоваться и для хранения товара.
  • Земельные участки.
  1. Эксплуатация производственной техники. Как правило, это
  • Механизмы
  • Оборудование
  • Инвентарь, инженерные сети и коммуникации
  1. Хранение и использование на законных основаниях оружия:
  • Содержание оружейного магазина
  • Тира
  1. Организация и проведение общественных мероприятий:
  • Концерты
  • Спортивные соревнования
  • Выставки и т.п.
  1. Размещение наружной рекламы:
  • Рекламные щиты
  • Конструкции, установленные на стенах и крышах зданий.
  1. Содержание животных, включая сельскохозяйственных. Например, организация контактного зоопарка.

Оформить договор страхования ответственности арендатора можно на любую деятельность, главное, чтобы она была в рамках закона РФ.

Особенности страхования

Страхование гражданской ответственности осуществляется на случай предъявления письменных претензий или исков арендатору помещения вследствие причинения вреда третьим лицам.

Чтобы причиненный ущерб посчитали страховым событием, необходимо предоставить в страховую компанию письменное заявление от пострадавших. Также поводом для выплат будет исковое заявления адресованное арендатору.

Факт возникновения гражданской ответственности арендатора считается на основании:

  • вступившего в законную силу решения суда
  • мирового соглашения, с предварительным письменным согласием страховщика
  • добровольного признания страховой компании законности требований.

Из чего складывается стоимость

Каждая страховая компания предлагает свои тарифы и дополнительные опции при страховании ответственности арендатора. На стоимость влияет:

  • Вид деятельности арендатора
  • Технические характеристики здания
  • Есть ли дополнительная система противопожарной защиты
  • Площадь и стоимость помещения

Ниже приведем примерный расчет стоимости страхования гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Доступно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Стоимость в год 4 000 руб. 6 000 руб. 8 000 руб. 12 000 руб. 20 000 руб.
Площадь помещения до 100 м2 от 100 до 300 м2 от 300 до 500 м2 от 500 до 1 000 м2 свыше 1 000 м2
Страховая сумма 1 000 000 руб. 3 000 000 руб. 5 000 000 руб. 10 000 000 руб. 20 000 000 руб.

В стоимость входит покрытие рисков:

  • Аварии в инженерных системах и водопроводах.
  • Травмы, полученные посетителями.
  • Пожар, произошедший по вине арендатора.

Как правило, страховую сумму определяет собственник имущества. При страховании ответственности арендатора можно снизить стоимость полиса с помощью франшизы. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Но при внесении в договор франшизы, необходимо реально оценивать финансовые возможности и степень риска. Также лимит ответственности арендатора может быть определен арендодателем.

Условия страхования

Для оформления договора страхования в страховом агентстве необходимо отправить заявку. Агент в течение дня подберет предложения лучших страховых компаний. Для оформления полиса потребуются следующие документы:

  • Действующий договор аренды
  • Реквизиты компании
  • Заявление

Как правило, договор страхования оформляется на один год, после чего, продлевается.

При заключении договора страхования ответственности арендатора должны быть достигнуты соглашения по следующим пунктам:

  1. Что именно является объектом страхования.
  2. О событиях, которые будут считаться страховыми случаями.
  3. О размере страховой суммы.
  4. О сроке действия договора.

Страховщик вправе произвести осмотр объекта, в отношении которого осуществляется страхование.

Размер страхового возмещения

При наступлении страхового случая арендатор обязан в течение трех дней письменно известить страховую компанию.

В извещении необходимо точно описать обстоятельства, характер и размер причиненного вреда. Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины случившегося, привлекая экспертов. Далее страхования компания принимает решение осуществить выплату страхового возмещения или отказать.

Для отказа в возмещении может послужить:

  • невыполнение условий договора страхования
  • несоответствие размера между требуемой выплатой и причиненного вреда

В сумму страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности перед третьими лицами включаются следующие расходы:

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:

  • доход, который потерпевший не сможет получить из-за потери трудоспособности;
  • расходы за лечение, лекарства и все необходимые траты, связанные с восстановлением здоровья;
  • расходы на похороны.

2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:

  • при полной гибели имущества — денежные средства возвращаются из расчета стоимости помещения на момент наступления страхового случая. При этом из суммы вычтут износ и стоимость уцелевшего оборудования;
  • при повреждении имущества — возместят расходы на его восстановление.

Размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы с учетом франшиз. Когда общий размер денежных средств, подлежащих выплате, превышает страховую сумму, формируется реестр требований пострадавших.

При заключении договора аренды коммерческого помещения, даже если собственник помещения не требует полис страхования ответственности арендатора, лучше его оформить. Страхование гражданской ответственности — надежная защита вашего бизнеса. Перед подписанием договора необходимо учесть все обстоятельства, такие как вид деятельности, характеристики и площадь арендуемого помещения.